Как пользоваться инвестиционным разделом в ИИ-Финансисте

Инвестиции в ИИ-Финансисте начинаются не с покупки бумаг, а с понимания вашей ситуации: цели, горизонта, отношения к риску и текущей финансовой базы.

Инвестиционный раздел нужен для того, чтобы связать личные финансы с инвестиционными решениями. Сервис сначала собирает данные о цели, горизонте, опыте и риске, затем показывает инвест-паспорт, стартовое распределение активов и дополнительные инструменты анализа.

Не обязательно сразу заполнять всё. Обычно логика такая: сначала анкета инвестора, потом тест риск-профиля, затем инвест-паспорт, и только после этого — портфель, ИИ-отчёт, ассистент и пенсионная стратегия.

ИИ-Финансист помогает разобраться в инвестиционной картине, но не принимает инвестиционные решения за пользователя.

Что такое инвестиционный раздел

Страница инвестиционный раздел — это центральный хаб, а не отдельный экран с графиками или списком бумаг.

Здесь собраны:

• анкета инвестора;
• карточка риск-профиля;
• инвест-паспорт;
• рыночная сводка;
• краткая сводка по портфелю;
• превью пенсионной стратегии;
• кнопки ИИ-отчёта и ассистента.

Из хаба можно перейти к связанным страницам: тест риска, управление портфелями, пенсионная стратегия, архив отчётов.

На мобильных устройствах раздел показывает компактный дашборд с ключевыми показателями. Детали открываются в нижней шторке. На десктопе блоки раскрываются в двухколоночной сетке.

Что доступно на разных тарифах

Инвестиционный раздел доступен только авторизованным пользователям. Возможности зависят от тарифа.

Бесплатный тариф

• страница может показывать баннер с предложением оформить Базовый или Полный тариф;
• анкета и ИИ-действия недоступны;
• можно открывать публичные инвестиционные портфели по ссылке;
• сохранённые ранее данные не удаляются.

Базовый тариф

• анкета инвестора;
• риск-профиль;
• инвест-паспорт;
• базовый инвестиционный портфель;
• создание публичной ссылки на портфель, выбранный для редактирования;
• базовый ИИ-отчёт по инвестициям;
• ассистент с базовым контекстом (без детального портфеля, целей из личных финансов и пенсионной стратегии).

Полный тариф

• всё из Базового;
• несколько инвестиционных портфелей;
• публичные ссылки для своих портфелей;
• портфели MOEX в ИИ-отчёте и ассистенте;
• ИИ-анализ инвестиционного портфеля;
• цель «Конкретные цели»;
• пенсионная стратегия;
• расширенный ИИ-отчёт по инвестициям;
• расширенный архив отчётов.

Подробнее о тарифах — на странице тарифы.

Рыночная сводка

В верхней части страницы есть справочный блок с рыночными показателями.

В свёрнутом виде в капсуле отображаются ключевые ставка ЦБ, индекс IMOEX, курс USD/RUB и другие основные показатели. При раскрытии можно увидеть больше данных: CNY/RUB, Bitcoin, Ethereum, Brent, золото, природный газ и другие инструменты, а также время обновления.

Источники данных: ЦБ РФ, MOEX ISS, CoinGecko. Рядом с блоком есть иконка с пояснением об источниках.

Рыночная сводка нужна для общего контекста, а не для принятия мгновенных торговых решений.

Важно: рыночная сводка не заменяет данные брокера и не является сигналом к покупке или продаже. Котировки справочные и могут отличаться от данных вашего брокера.

Анкета инвестора — первый шаг

Анкета — стартовая точка инвестиционного раздела. Без неё риск-профиль и инвест-паспорт не формируются.

Пользователь указывает:

• цель — рост капитала, конкретные цели, пенсия, резерв/подушка, регулярный доход;
• горизонт — от 1 до 100 лет (для всех целей, кроме «Конкретные цели»);
• возраст — от 12 до 100 лет;
• опыт — новичок, средний, опытный.

После сохранения данные подгружаются при следующем входе. Анкету можно изменить в любой момент.

Цель «Конкретные цели» доступна только на Полном тарифе. Для неё используются цели из раздела управление целями. Если целей нет, сначала добавьте их в личных финансах — подробнее в инструкции по разделу «Цели».

На Базовом тарифе нельзя сохранить цель «Конкретные цели» и сформировать ИИ-отчёт с привязкой к целям из личных финансов.

Профиль риска

На инвестиционном хабе риск-профиль отображается как карточка с подписью, шкалой риска и статусом.

Сам тест риска находится на отдельной странице профиль риска. После прохождения теста пользователь получает ориентир: консервативный, умеренный или агрессивный профиль. Затем нужно подтвердить выбор — только после этого риск учитывается в инвест-паспорте.

Риск-профиль влияет на стартовое распределение активов в инвест-паспорте.

Важно: риск-профиль — это не характеристика «смелости». Это ориентир, который помогает не выбирать стратегию, не подходящую вашей ситуации: горизонту, цели, опыту и отношению к просадкам.

Подробная инструкция по тесту риска будет отдельной статьёй.

Инвест-паспорт

Инвест-паспорт появляется после заполнения анкеты и подтверждения риск-профиля.

Он связывает:

• цель и горизонт;
• риск, возраст и опыт;
• финансовый контекст из личных финансов — средние доходы, расходы, дельту;
• при наличии данных — норму сбережений, долговую нагрузку (DTI), чистый капитал.

В паспорте отображаются:

• чипы с ключевыми параметрами;
• стартовое распределение активов — акции, облигации, денежный рынок (круговая диаграмма и таблица);
• glide path — как распределение может меняться по мере приближения к цели (контрольные точки: 20, 10, 5 и 1 год).

Распределение считается детерминированной моделью на основе риска, горизонта и цели. Это не ИИ-рекомендация и не индивидуальная инвестиционная рекомендация. Паспорт нужен как ориентир для понимания логики стратегии.

Для полезного паспорта желательно заранее заполнить личные финансы: доходы, расходы, активы и обязательства. Подробнее — в инструкции по финансовому резюме.

Сводка по портфелю

На хабе отображается краткий обзор инвестиционных портфелей, а не полное управление ими.

Если портфеля нет, раздел предложит создать его — переход на страницу портфелей. Если портфель есть, но в нём нет бумаг, появится призыв добавить позиции.

Когда портфель заполнен, на хабе видно:

• название портфеля и его цель;
• стоимость активов и число позиций;
• дату последней оценки;
• структуру по классам активов;
• горизонтальную ленту для переключения между портфелями;
• кнопку перехода к управлению.

На Полном тарифе данные портфеля могут учитываться в ИИ-отчёте по инвестициям и в диалоге с ассистентом. Полное управление портфелем и его публичностью находится на странице портфелей: там можно открыть действие «Публичная ссылка». Подробная инструкция по работе с портфелем будет отдельной статьёй.

Публичный инвестиционный портфель

Собственный портфель можно открыть по публичной ссылке. Получателю не предоставляется доступ к личному кабинету владельца: публичная страница работает в режиме просмотра.

По умолчанию можно показывать структуру и доли без раскрытия абсолютных сумм. При необходимости владелец может включить дополнительные поля — например суммы или доходность.

Доступность создания публичных ссылок зависит от тарифа:

• Бесплатный — просмотр публичных портфелей по ссылке;
• Базовый — создание публичной ссылки для портфеля, который доступен для редактирования на этом тарифе;
• Полный — публичные ссылки для собственных портфелей в рамках возможностей Full.

Просмотр публичной ссылки возможен без доступа к аккаунту владельца. Публичный портфель не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Пенсионная стратегия

Пенсионная стратегия — отдельный инструмент для долгосрочной цели. Полная настройка находится на странице пенсионная стратегия, а на хабе показывается превью.

Без Полного тарифа блок может быть заблокирован с предложением обновить подписку.

Если план ещё не настроен, появится кнопка «Подключить пенсионную стратегию». Если план есть, отображаются:

• целевой доход;
• требуемый капитал;
• рекомендуемый ежемесячный взнос;
• прогресс и статус (в графике, отставание, опережение);
• привязанный пенсионный портфель.

Важно: пенсионная стратегия — это не обещание будущего дохода, а инструмент планирования долгосрочной цели.

Подробная инструкция по пенсионной стратегии будет отдельной статьёй.

ИИ-отчёт и обсуждение с ассистентом

В верхней части страницы есть две кнопки: «ИИ-отчёт» и «Обсудить».

ИИ-отчёт по инвестициям

Открывает полноэкранный просмотрщик отчёта. Перед первой генерацией может потребоваться согласие на передачу агрегированных данных ИИ.

Отчёт учитывает:

• анкету и риск-профиль;
• финансовую сводку — доходы, расходы, дельту;
• активы и обязательства;
• детерминированное распределение активов;
• на Полном тарифе — портфель MOEX и пенсионный план (если настроен).

Готовый отчёт можно обновить, сохранить в архив отчётов и скачать в PDF.

Это отдельный отчёт — ИИ-отчёт по инвестициям, а не ИИ-отчёт по личным финансам с дашборда. Подробнее о финансовом отчёте — в инструкции по ИИ-отчёту по личным финансам.

Для полезного инвестиционного отчёта желательно заранее заполнить доходы, расходы, активы, обязательства и цели в разделе личных финансов.

Обсудить с ассистентом

Открывает ИИ-ассистента с инвестиционным контекстом: цель, риск, инвест-паспорт. Если анкета не заполнена, может появиться предупреждение без открытия чата.

На Полном тарифе ассистент получает больше контекста — в том числе агрегированную сводку по выбранному портфелю (без перечисления отдельных бумаг в чате).

Важно: ИИ-инструменты помогают разобрать ситуацию, но не заменяют финансового консультанта и не дают индивидуальную инвестиционную рекомендацию.

Как пользоваться разделом: рекомендуемый порядок

1. Заполните анкету инвестора.
2. Пройдите тест риск-профиля и подтвердите профиль.
3. Изучите инвест-паспорт.
4. При необходимости создайте портфель на странице портфелей.
5. Сгенерируйте ИИ-отчёт или обсудите стратегию с ассистентом.
6. Если цель — пенсия, настройте пенсионную стратегию.

Перед началом полезно заполнить личные финансы: чем полнее финансовая картина, тем осмысленнее будет инвестиционный анализ.

Чем инвестиционный хаб отличается от отдельных страниц

Инвестиционный раздел — обзорная точка. Детальная работа вынесена на отдельные страницы:

Частые ошибки

Начинать с портфеля до анкеты

Сначала лучше понять цель, горизонт и риск. Портфель без контекста сложнее интерпретировать в ИИ-анализе.

Считать инвест-паспорт рекомендацией купить конкретные инструменты

Паспорт показывает логику распределения по классам активов, а не список покупок. Сервис не подсказывает, какие акции, облигации или фонды выбрать.

Игнорировать личные финансы

Инвестиционная стратегия зависит от доходов, расходов, дельты, подушки, активов и обязательств. Без этих данных инвест-паспорт и ИИ-отчёт будут менее полезны.

Ждать от ИИ точных прогнозов рынка

ИИ-отчёт помогает интерпретировать вашу ситуацию, но не предсказывает рынок и не гарантирует доходность.

Не обновлять данные

Если изменилась цель, доход, горизонт или состав портфеля, обновите анкету и связанные разделы — иначе аналитика будет опираться на устаревшую картину.

Важные ограничения

• инвестиционный раздел доступен только авторизованным пользователям;
• аналитика ориентирована на инструменты российского рынка (MOEX);
• рыночная сводка справочная и может отличаться от данных брокера;
• материалы сервиса не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией;
• для полезного ИИ-отчёта желательно заранее заполнить личные финансы.

Краткий итог

Инвестиционный раздел помогает собрать инвестиционную картину в одном месте.

Начинать лучше с анкеты. Риск-профиль и инвест-паспорт дают основу для понимания стратегии. Портфель и пенсионная стратегия расширяют анализ на Полном тарифе. ИИ-отчёт и ассистент полезнее, когда заполнены и личные финансы, и инвестиционные данные.

Если вы ещё не заполнили финансовое резюме, начните с инструкции по дашборду.

Материал носит информационный и образовательный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.