Большое обновление ИИ: отчёты, анализ операций и ассистент

Мы существенно обновили ИИ-возможности ИИ-Финансиста. Изменения затронули финансовый и инвестиционный ИИ-отчёты, анализ доходов и расходов и встроенного ИИ-ассистента.

Главная цель обновления — сделать выводы ИИ точнее и теснее связать их с реальными расчётами сервиса. Теперь ключевые финансовые показатели рассчитывает сам ИИ-Финансист, а искусственный интеллект помогает их анализировать, объяснять и связывать между собой.

Обновлён ИИ-отчёт по личным финансам

Мы серьёзно переработали логику финансового ИИ-отчёта. Теперь при анализе точнее учитываются ваши доходы и расходы, денежный поток, активы и обязательства, капитал, долговая нагрузка, финансовая подушка, цели и выбранный финансовый приоритет.

Отдельно обновлена логика финансовой подушки. Расчёт теперь опирается на активы, которые относятся к резерву, и на фактические базовые расходы за подходящий период.

Улучшена и работа с неполными периодами. Если в каком-либо месяце операций не было, сервис больше не должен автоматически воспринимать это как месяц с нулевыми доходами и расходами. Текущий незавершённый месяц также учитывается отдельно, чтобы не искажать общую картину.

Сам ИИ при этом меньше занимается самостоятельными расчётами и больше работает с уже подготовленными системой показателями.

Переработан инвестиционный ИИ-отчёт

Заметно обновился и отчёт по инвестициям. Он лучше разделяет фактическую структуру портфеля, целевую структуру, риск-профиль, концентрацию отдельных позиций и инвестиционный горизонт.

ИИ анализирует фактический портфель и сопоставляет его с расчётной моделью ИИ-Финансиста. При долгосрочных целях также может учитываться постепенное изменение структуры портфеля по мере приближения к сроку цели.

Мы дополнительно ограничили использование случайных универсальных правил. Если конкретное значение не рассчитано системой, ИИ не должен самостоятельно придумывать обязательное количество бумаг, частоту ребалансировки, доли отдельных классов активов или другие численные ориентиры и выдавать их за персональную рекомендацию.

Стал точнее ИИ-анализ доходов и расходов

Обновлён и ИИ-анализ операций. Теперь он лучше работает с агрегированной картиной по месяцам и учитывает:

• доходы и расходы;
• финансовую дельту;
• структуру расходов по категориям;
• долю категорий в общих расходах;
• изменение финансовой картины во времени.

Особенно важное изменение касается средних значений. Месяцы без операций больше не считаются автоматически месяцами с нулевыми доходами и расходами. Для расчёта средних используются периоды, в которых действительно есть данные.

Текущий незавершённый месяц также обрабатывается отдельно, если уже есть история завершённых месяцев.

Для анализа ИИ получает агрегированные показатели, а не полный список отдельных операций, и на их основе формирует краткие выводы и практические рекомендации.

Существенно обновлён ИИ-ассистент

ИИ-ассистент теперь гораздо теснее связан с самим ИИ-Финансистом.

Если передать ему финансовые данные, он может учитывать в диалоге:

• доходы и расходы;
• финансовую дельту;
• капитал;
• долговую нагрузку;
• финансовую подушку;
• обязательства;
• финансовые цели;
• текущий финансовый приоритет;
• инвестиционный риск-профиль.

Например, можно спросить, почему долговая нагрузка сейчас имеет определённый статус, что означает размер финансовой подушки или на какие показатели стоит обратить внимание в текущей ситуации.

Ассистент использует те же ключевые показатели, которые рассчитывает сам сервис, поэтому значения не должны расходиться между разными разделами ИИ-Финансиста.

Ассистент теперь знает, как пользоваться сервисом

Ещё одно крупное изменение — у ИИ-ассистента появилась база знаний по самому ИИ-Финансисту.

Теперь ему можно задавать практические вопросы, например:

• как загрузить банковские операции;
• где посмотреть обязательства;
• как добавить актив или цель;
• как сформировать ИИ-отчёт;
• как установить ИИ-Финансист на телефон;
• как пользоваться инвестиционным разделом.

Для таких ответов ассистент использует официальные инструкции ИИ-Финансиста и при необходимости даёт ссылку на подробное руководство.

Инструкции ассистента обновляются автоматически

База знаний связана непосредственно с опубликованными инструкциями на сайте.

Если мы обновляем инструкцию, ассистент автоматически начинает использовать её новую версию. Отдельно обновлять его знания вручную не требуется.

Это особенно важно по мере развития сервиса: интерфейс и возможности ИИ-Финансиста будут меняться, а ответы ассистента должны оставаться актуальными.

Финансовые данные и инструкции можно объединять

Ассистент умеет одновременно работать с вашим финансовым контекстом и официальными инструкциями сервиса.

Например, можно спросить: «У меня критическая долговая нагрузка. Где посмотреть мои обязательства?»

В таком случае данные о долговой нагрузке берутся из вашего финансового контекста, а информация о нужном разделе сервиса — из актуальной официальной инструкции.

Меньше универсальных советов — больше анализа ваших данных

Мы отдельно доработали правила работы ИИ с финансовыми нормативами.

Если ИИ-Финансист не рассчитывает для конкретного пользователя определённый порог, процент или целевую структуру, ассистент не должен придумывать такое значение самостоятельно и выдавать его за персональный ориентир.

Основной принцип теперь выглядит так:

ИИ-Финансист рассчитывает показатели → ИИ помогает понять, что они означают и на что стоит обратить внимание.

Обсуждения с ассистентом можно продолжать

Разговоры с ИИ-ассистентом сохраняются, и к ним можно вернуться позднее.

При продолжении обсуждения ассистент заново получает актуальные финансовые показатели и использует текущую версию официальных инструкций.

Поэтому сохранённый диалог не означает, что новые ответы будут строиться на старом финансовом состоянии или устаревшей документации.

Что дальше

Мы продолжим развивать ИИ-возможности ИИ-Финансиста, но основной подход останется прежним: расчёты должны выполняться системой и быть воспроизводимыми, а искусственный интеллект — помогать анализировать результаты, объяснять их понятным языком и использовать возможности сервиса.